التأمين الاجتماعي
حقوق المعاش
بموجب القانون السابق، كان العمر العام للحصول على معاش تقاعدي كامل هو 60 عامًا للرجال و55 عامًا للنساء. وكان الشرط الآخر للتأهل هو 120 شهرًا من الاشتراكات. بموجب قانون التأمين الاجتماعي لعام 2024، فإن العمر للحصول على معاش تقاعدي كامل لكلا الجنسين هو 65 عامًا مع ما لا يقل عن 480 شهرًا (40 عامًا) من الاشتراكات المدفوعة. ويشترط الحصول على الحد الأدنى من الاستحقاق 180 شهراً (15 سنة) من الاشتراكات. أما بالنسبة للمعاش المبكر، فيحق للعمال الذين تبلغ أعمارهم 55 سنة ولديهم ما لا يقل عن 30 سنة (360 شهراً) من الاشتراكات الحصول عليه.
يبلغ مبلغ استحقاق الشيخوخة 2.25٪ من متوسط الأجر المساهم فيه للعامل المؤمن عليه عن كل سنة من سنوات الاشتراكات، مقسومًا على 12، بحد أقصى 100٪ من الأجر المرجعي. ويُحسب الأجر من الأجور المساهمة فيها خلال الفترة المعنية، ولا يجوز أن يتجاوز المعاش هذا الحد الأقصى المرجعي. وفي حالة تجاوز الاشتراكات المتوسط المطلوب، يجوز لمجلس الإدارة إضافة استحقاقات للعامل المؤمن عليه.
يتم تمويل معاشات الشيخوخة من خلال اشتراكات يتقاسمها أرباب العمل والعمال (11٪ لكل منهما من الأجر المساهم به)، بإجمالي 22٪ تدفع إلى فرع المعاشات التقاعدية التابع للهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية.
المصدر: الجمعية الدولية للضمان الاجتماعي – البرنامج القطري 2014؛ المادة 14-19 من قانون التأمينات الاجتماعية لعام 2024
حقوق المعالين / الورثة
تتوفر الشروط المطلوبة لاستحقاق المعاش الخاص بالورثة المستحقين إذا كان الشخص المتوفي مشترك في التأمين على ألا تقل مدة اشتراكه عن ثلاثة أشهر متصلة أو ستة اشهر متقطعة قبل وقوع الوفاة (12 شهر متصلين أو 18 شهر متقطعين بالنسبة الى الاشخاص المؤمن عليهم اختياريا والذي تم ضمهم الى نظام التأمين في سن الخمسين أو أكثر) أو بالنسبة الى المتقاعدين (أصحاب المعاش).
وإذا لم يكن المتوفي مشتركا في التأمين عند وقوع الوفاة أو لم يكن من أصحاب المعاشات، يتم دفع المعاش التقاعدي بقيمة 120 شهرا كحد أدنى من المساهمات المدفوعه أو المسجله لحسابه (يجب ألا يزيد إجمالي المساهمات المسجله لحساب المتوفي عن 60 شهرا).
والمستحقون هم كل ما يلي: الأرملة أو الأرمل، الابناء الذكور حتى سن 21 عاما من العمر (ويرفع هذا السن الى 26 عاما بالنسبة الى الطلاب الملتحقين بدوام كامل ولا يوجد حد اقصى للسن بالنسبة الى الأبناء من ذوي الاحتياجات الخاصة)، الابنة غير المتزوجة، الأخوة والاخوات، الاب والام، الجد والجدة والأحفاد في بعض الحالات المحدده. بالإضافة الى الزوجة السابقة (وفقا الى الشريعة الاسلامي). كما يقطع معاش السيدات بزواجهن ويعود لهن المعاش إذا طلقن أو ترملن.
في حالة وجود ثلاثة أو اكثر من المستحقين، يتم دفع 100% من قيمة المعاش الذي يحصل عليه المتوفي أو كان يحق له الحصول عليه. ويمثل هذا المعاش 75% من إجمالي المعاش التقاعدي لاثنين من المستحقين و50% فقط من معاش شخص واحد من المستحقين. يتم تقسيم المعاش بالتساوي بين جميع الافراد المستحقين.
يتم تسوية المعاش للمستحقين في حالة كون الشخص المتوفى غير مؤهلا للحصول على المعاش حيث يعادل هذا المعاش إجمالي 10% من متوسط الأجور الشهرية المسدد على أساسها الاشتراك في التأمين خلال السنتين الأخيرتين فضلاً عن 12% مبلغ إضافي الى قيمة المعاش عن كل شهر إضافي.
تصرف منحة الزواج عند زواج الأرملة، الابنة الاخت أو الحفيدة. وتعادل هذه المنحة 18ضعف لإجمالي المعاش الشهري للمستحقين.
يتم صرف منحة الوفاة الى الورثة المستحقين. حيث يتم صرف المنحة بما يعادل قيمة ثلاثة أشهر من معاش المستحقين ويتم تقسيمها بالتساوي عليهم.
المصدر: الجمعية الدولية للضمان الاجتماعي – البرنامج القطري 2014
معاش الإعاقة
يوجد في القانون السعودي مواد و أحكام متعلقة بإعانات وتعويضات الإصابة.
حيث يستحق المؤمن عليه تعويضات العجز إذا حدثت الإصابة قبل بلوغه سن الستين أو إذا بلغت مدة الاشتراك في التأمين ستة اشهر متصلة على الأقل قبل حدوث العجز أو إذا بلغت مدة الاشتراك في التأمين على الاقل 12 شهرا متصلين من المساهمات او 18 شهرا متقطعين المساهمات (ويتم مضاعفة تلك المدة في حالات الاشخاص المؤمن عليهم اختياريا أو الدين انضموا الى النظام التأميني بعد بلوغ سن الخمسين).
يستحق العامل المؤمن عليه معاش قيمته 2,5% من متوسط الأجور الشهرية خلال السنتين الاخيرتين عن كل سنة من السنوات المسدد على اساسها الاشتراك، بحد أقصى 100% أو 50% من متوسط الأجور الشهرية خلال السنتين الاخيرتين قبل حدوث الإعاقة (أو عن إجمالي عدد السنوات المسدد على أساسها الاشتراك إذا كانت اقل من سنتين)، أيهما اقل.
لا يجب أن تتعدى قيمة معاش العجز نسبة 150% من متوسط الأجور المسدد على أساسها اشتراك للشخص المؤمن عليه خلال الخمس سنوات الأولى من مدة الاشتراك. أما إذا انخفضت الأجور الشهرية للعامل المؤمن عليه خلال السنتين الأخيرتين قبل حدوث الإصابة، يتم تطبيق أحكام خاصة لتعديل متوسط الدخل الشهري المستخدم لحساب قيمة معاش العجز.
وإذا لم يكن العامل مشمول في التأمين وقت حدوث الإصابة أو العجز، يحق له الحصول على معاش الشيخوخة. وفي هذه الحالة، يتم دفع معاش الشيخوخة.
يتم دفع علاوة تكميلية خاصة بالعناية المستمرة (وتبلغ قيمتها 50٪ من معاش العجز) إذا كان العامل المؤمن عليه يتطلب حضور مستمر للآخرين للقيام بأداء المهام اليومية. حيث يقوم المجلس الطبي التابع للهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية بتقييم الحاجة إلى الحضور المستمر.
إذا لم يكن العامل المؤمن عليه مؤهلا للحصول على معاش العجز، يتم تسوية معاش العجز الخاص به. وهو مبلغ إجمالي قدره 10% من متوسط الأجور الشهرية للعامل خلال السنتين الأخيرتين قبل حدوث الإعاقة عن كل شهر من السنوات الخمس الأولى بالإضافة الى 12% عن كل شهر إضافي.
المصدر: الجمعية الدولية للضمان الاجتماعي – البرنامج القطري 2014
قواعد التأمين الاجتماعي
- Labour Law, Royal Decree No. M/51, 2005
